小心入狱！美宝爸妈们在美国存钱取钱可要注意

大家好！我是美国签证找大鹤！今天谈论一个问题就是在美国存钱取钱的问题。正在美国陪读的美宝妈妈小荷最近遇到了一个麻烦：前几天，她收到一封Chase银行的来信，信中直接表明让她在规定日期内，必须把她账户里的钱全部取出，因为银行决定关闭她所有储蓄账户和信用卡账户。言下之意，就是Chase银行不再受理小荷的任何业务了。

小荷不解，马上前往银行询问究竟。原来，问题就出在她前几个月频繁在ATM大额存款这件事情上。

01因为女儿在美国读私立中学，所以小荷申请到一所学校的MBA，以便长期在美国陪女儿读书，照顾女儿的生活。以前，母女二人的学费、生活费都是由美宝爸爸通过电汇的方式从国内转到小荷的Chase银行卡里，从来没出过问题。最近，小荷的一位好友因为工作原因，频繁在中美之间往来。小荷想，不如让好友每次都带一些现金过来，这样就可以省掉每次汇款的手续费了。就这样，好友每次都给小荷带来一万美元的现金，一个月内带了4次。小荷收到现金后，就马上去ATM上存款，因为知道单次存款超过一万要填表报备，小荷嫌麻烦，就每次存入9000，一个月内存了4次。

02这要是在国内，自己的钱存入自己的银行账户，想怎么存就怎么存，对吧？但是，在美国，情况可就大大地不一样了！

在美国，如果你每月存款超过4次，就会被银行系统标记。如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑牵涉到洗钱。银行同样会递交可疑活动，报告到国税局一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为。银行一方也害怕，他们担心客人这些行为，会为自己找来麻烦惹出丑闻，因此宁愿错杀一百也不放走一个，所以，才会强制关闭Sarah的银行账户。尽管小荷出示了现金来源证明，但银行的工作人员仍然表示无能为力，心意已决，她只能去别家银行开户了。

03其实，小荷已经算比较幸运了。

大家还记得几年前英达涉嫌“洗钱”的那个案件吗？英达的故事跟小荷如出一辙。但英达的结局却比小荷惨多了。洗钱可是联邦重罪！

英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。而且每次存钱额度都低于1万元，前后分50次存入。检察官认为，英达的结构性拆分行为（Structuring）是有意避开交易报告的要求。最后，英达放弃庭审机会，承认所指控罪名、放弃庭审及当庭为自己辩护机会，作为本案和解协议的一部分，同意冻结在康州拆分存入的约17.6万美元现金（是46.4万美元存入金额的38%），以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息，以换取法庭从轻发落。

04所以，各位美宝爸妈们，快拿小本本记下在美国正确存款方式：

在美国要这样存款：

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，填表报备之后存入。

3. 尽量用支票存款，支票的存取是不会引来麻烦的。

注意，到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

不能经常存钱，那经常取钱呢？

美国签证找大鹤告诉你：NO，也不行！

一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，这样的情况下你的账户也可能被国税局盯上。

在美国，国税局是一个让人敬畏的机构。国税局不能惹，偷税漏税不能干，长期偷税迟早会被盯上。

国税局一直在监测。美国签证找大鹤建议：美宝爸妈们还是要小心谨慎，合法收入合理存入，减少不必要的麻烦，不然一旦被查很可能会倾家荡产，还会面临牢狱之灾！当然具体里面的奥秘都可以私信问你的军师美国签证找大鹤。