美签通过拿到美国绿卡后必看:2023年美国省税攻略

2023年已经过半，如果不进行税务规划，就一定会错过2023年的许多省税机会。

1. 利用免税或税收优惠投资

如果您有投资，了解它们如何影响您的税收至关重要。可能影响您税收的两种投资类型是免税或税收优惠投资。

1）免税投资

市政债券和免税基金等免税投资风险较低，并且从一开始就提供税收优惠的利息。这意味着如果您的投资价值增加，利息无需缴纳所得税。而且它可以在州、地方以及联邦层面免税，这被称为三重免税投资。

2）税收优惠投资

税收优惠投资包括退休储蓄、年金和现金价值人寿保险等方式。虽然我们大多数人可能都有退休账户的经验，但年金和人寿保险可能不太熟悉。

年金是一种保险单。作为保单持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作为回报，保险公司同意在一定时期内向您支付特定金额，直至您过世。 如果不确定将年金纳入您的投资组合是否适合您，可以咨询金融专业人士或财税顾问了解更多信息。

现金价值人寿保险保单为高收入者提供了一种推迟纳税的方式。通过这些政策，资金可以延税增长，并且如果提款金额低于支付的保费总额，则可以在不纳税的情况下使用资金。

2. 考虑慈善捐赠和捐赠者建议的基金

如果慈善捐款是您家庭财务的一部分，您会想了解它们如何影响您的税收。例如，对于现金捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 60%，对于升值证券捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 30%。

如果您确实进行了慈善捐款，您可能需要考虑捐赠者建议基金。这种相对较新的投资方式使得税收更加优惠，并且捐赠方式更加简化。值得注意的是，捐赠者建议基金是由第三方代表个人、家庭或组织管理的私人基金，需要金融专业人士的协助。有几种类型的捐助者建议基金可供考虑：

社区基金会——对于有兴趣支持当地事业的捐助者来说是理想的选择；

公共基金会——为国内和国际慈善机构提供支持；

国家捐助者联盟基金——这些基金可以隶属于金融机构或国家机构，例如美国捐赠基金会。

3. 以长期资本收益为目标

与汽车、房屋、投资房产、股票、债券、艺术品等相关的资本收益，最关键的影响因素是时机，换句话说，对于任何需要缴纳资本利得税的资产，持有该资产至少一年非常重要。 一年后，任何收益都被视为长期收益，根据您的收入，税率为 0%、15% 或 20%。 另一方面，持有时间少于一年的资产收益将被视为短期资本收益，根据您的收入，最高可征税 37%。

4. 最大化您的税收优惠账户

您是数百万拥有退休账户的美国人中的一员吗？这可能是确保您最大限度提高供款的好时机。401(k)、403(b)、传统 IRA、Roth IRA 或健康储蓄账户 (HSA) 等账户都可以让您受益。现在做出的供款可以降低您当前的应税收入，并将税款推迟到退休后，届时您的收入等级和税率可能会较低。此外，如果您的雇主提供匹配的供款，您基本上会收到免税金额，直到退休后才需纳税。

了解税收优惠账户的缴款限额对于最大限度地利用它们至关重要。2022 年 401(k) 和 403(b) 的缴款限额为 20,500 美元，50 岁以上人士的缴款限额为 27,000 美元（2023 年分别为 22,500 美元和 30,000 美元）。IRA 的缴款限额为 6,000 美元， 50 岁以上人士为7,000 美元（2023 年分别为 6,500 美元和 7,500 美元）。HSA 个人缴款限额为 3,650 美元，家庭为 7,300 美元（2023 年分别为 3,850 美元和 7,750 美元）。

5. “投资损失”省税策略

作为一种先进的减税策略，“投资损失”可以用来减少应税收入，当证券在亏损的情况下被出售，抵消了其他投资的收益。

请注意，如果您真的从事“投资损失”，重要的是要知道如何正确地操作，以避免在不知情的情况下参与所谓的 "假售回购"。假售回购是指投资者卖出证券，然后在最初出售的30天内买入一个基本相同的证券。最初的销售和最近的购买之间的差额被认为是假售回购。如果一个投资者确实参与了假售回购，他们将没有资格享受税收损失收获的好处。

鉴于“投资损失”策略的复杂性，建议与金融专业人士合作，以确保其正确进行。

6. 了解哪些税收减免适用于您

当涉及到税收时，人们几乎都不愿意支付不必要的费用，这就是税收抵免的重要性，因为它可以减少欠税金额。税法是不断变化的。因此，要了解最新的税收抵免。以下是一些常见的税收抵免：

A:不可退税的抵免例子包括：

（1）收养

（2）教育

（3）儿童和受抚养人护理

（4）退休储蓄缴款抵免

（5）儿童税收抵免

B:可退税的抵免例子包括：

（1）劳动所得税抵免

（2）保险费税收抵免

（3）最小化税收和最大化投资

虽然我们无法确保是否能够将投资最大化利用，但是我们可以尽可能地优化税收策略，不断积累财富。无论您是自己做还是请求专业财务人员的帮助，多了解一些省税策略，对于实现财务自由是很有必要的。